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國際貿易融資產品

一、打包貸款

1.產品定義

打包貸款(Packing Loan)是指我行根據客戶的要求,將以其為受益人的正本信用證留存,在提交單據前向其發放的用于該信用證項下備貨的專用貸款,此類貸款的償還來源是該信用證項下貨物的出口收匯。

2.適用范圍

1)出口商流動資金緊缺,而國外進口商不同意預付貨款,但同意開立信用證。

2)滿足出口商在信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求;

3)還款來源為信用證項下出口收匯,有開證行有條件的信用保障;

4)屬專項貸款,貿易背景清晰,適合封閉管理。

3.辦理條件

1)借款人提交并向我行留存以其為受益人的適用UCP600的正本信用證、修改書(如有);

2)信用證沒有軟條款,審單索匯操作風險容易控制;

3)開證行與我行有代理行關系;開證行所在國家或地區政治經濟局勢穩定;

4)信用證不屬于以下類型:可撤銷信用證、暫不生效信用證、可轉讓信用證(我行為可轉讓信用證轉讓行的情況除外)、備用信用證、無商品交易基礎的信用證和限制由他行議付的信用證;

5)我行要求的其他條件。

二、信用證項下出口押匯

1.產品定義

我行根據信用證受益人的申請,在受益人提交信用證項下全套單據后,按信用證項下匯票金額或單據金額一定比例向信用證受益人發放貸款,信用證項下出口收匯款項首先用于償還貸款本息及相關費用的融資行為。

2.適用范圍

用于滿足出口商在信用證項下的短期資金融通需求。分為信用證項下單證相符押匯、信用證項下單證不符押匯。

3.辦理條件

1)信用證簽字或密押已核符;

2)其他銀行通知的信用證須經過通知行證實;

3)開證行所在地及貨運目的地政治經濟局勢穩定;

4)信用證非下列類型信用證:借款人為第二受益人的已轉讓信用證、備用信用證以及無商品交易基礎的信用證等;

5)信用證條款明確合理,索匯路線簡潔清晰;信用證不存在軟條款;

6)信用證未限制其他銀行為議付行;

7)我行要求的其他條件。

三、出口托收押匯

1.產品定義

出口托收押匯是指我行根據客戶(出口商)的要求,在辦理出口跟單托收業務時,按出口托收項下應收賬款的一定比例向其發放貸款,出口托收項下的收匯款項首先用于償還貸款本息的融資行為。

2.適用范圍

用于滿足出口商托收項下的短期資金融通需求。分為D/P托收押匯、D/A托收押匯。

3.辦理條件

1)出口托收單據有全套正本運輸單據;

2)可以提交加蓋海關驗訖章的出口收匯核銷單(經辦行查驗后應留存復印件);

3)代收行與我行有代理行關系,所在國家或地區政治經濟局勢穩定;

4)客戶在我行已核定出口托收貸款所需的貿易融資額度;

5)我行要求的其他條件。

四、福費廷

1.產品定義

福費廷(FORFAITING)業務,又稱買斷,是我行根據客戶(信用證受益人)或其他金融機構的要求,在開證行或保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾后,對該應收款進行無追索權的融資。

2.適用范圍

福費廷業務在無需占用客戶授信額度的情況下,為客戶提供固定利率的無追索權買斷,有效滿足客戶規避風險,增加現金流,改善財務報表,獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。

3.申請條件

1)具有進出口業務經營權;

2)在我行開立結算賬戶;

3)已與我行簽訂《長安銀行福費廷業務協議》;

4)貿易背景真實;

5)無不良交易記錄。

 

五、出口商業發票融資

1.產品定義

出口商業發票融資,是指出口商在T/T或D/A結算方式下,采用賒銷(O/A)方式向進口商銷售貨物,并向我行轉讓出口應收賬款債權的條件下,由我行按照出口商業發票金額的一定比例給予出口商有追索權的短期資金融通的融資服務方式。

2.適用范圍

出口商在出口賒銷項下遭遇資金周轉問題;希望規避匯率風險。

3.辦理條件

1)符合我行對公信貸客戶基本條件;

2)在我行和其他金融機構無逾期或其他不良信用記錄;

3)公開轉讓型融資:原則上客戶信用等級應不低于BBB級;

4)隱蔽轉讓型融資:原則上客戶信用等級應不低于AA級;

5)貿易雙方以往合作順利,未發生糾紛或其他不良商業記錄;

6)對于BBB級客戶,貿易雙方合作時間應不少于1年;

7)貿易背景真實;

8)我行認為必須滿足的其他條件。

 

六、短期出口信用保險項下貸款

1.產品定義

短期出口信用保險項下貿易融資業務:指出口商在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險,并將保單項下賠款權益轉讓給我行,從而在對以跟單信用證、跟單托收為結算方式的出口貿易,在貨物出運后獲得銀行按貨物價值一定比例給予資金融通的有追索權的業務。

2.適用范圍

使用賒銷、托收或信用證的結算方式收匯,有融資需求,但是無法提供相應抵質押擔保的出口企業。

3.辦理條件

信保融資發放的對象(借款人)為具有出口經營權且已向中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險,持有短期出口信用險有效保險單及信保公司批復的有效買方信用限額的各類出口企業,同時應具備下列條件:

1)在我行開立人民幣及外幣結算賬戶;

2)主營業務和財務情況正常,管理健全,無不良信用記錄;

3)未被列入稅務、工商、海關、外匯管理等國家機關的違規行為通報名單,且未被列入我行內部的企業不良貸款名單;

4)貿易背景真實,出口貨物符合保險條款規定,包括但不限于企業出口產品的質量、數量,裝船期、港口、轉運等規定;

5)出口貨物的支付方式為信用證(L/C)、付款交單(D/A)、承兌交單(D/P)和賒銷(O/A);客戶如修改結算方式,必須經信保公司書面同意并將同意函復印件交我行備案;

6)企業按照《保單明細表》中列明的適保范圍向信保公司申報出運并交納相應的保險費;

7)企業同意將短期出口信用保險單中有關權益轉讓給我行,并與信保公司及我行簽訂三方的《賠款轉讓協議》;

8)未發現存在信保公司除外責任范圍內的風險;

9)向其關聯公司出口的企業,原則上不得進行融資;

10)申請該信保融資的借款人和短期出口信用保險賠款權益轉讓人應當為同一法人;

11)原則上申請該信保融資的借款人在我行信用評級應在A級(含)以上或小企業信用等級達到a+(含)以上。

七、進口押匯

1.產品定義

進口押匯業務是指我行根據進口商資信狀況,在其提出申請并出具信托收據,表明進口信用證或進口代收項下單據及貨物所有權歸我行所有,在此前提下,為其對外支付貨款所提供的短期融資。

2.適用范圍

用于滿足進口商在進口信用證或進口代收項下的短期資金融通需求。

3.辦理條件

1)申請人必須是在國內正式注冊的、有權從事進出口貿易的企事業法人;

2)具有穩健的經營作風,穩定的進出口貿易渠道和良好的貿易記錄;

3)通過人行征信系統查詢顯示與銀行往來記錄良好,無墊款、逾期借款及欠息;

4)所經營的商品市場情況較為穩定,商品有一定的變現能力;

5)辦理進口信用證項下押匯的客戶在我行信用評級應為A級(含)以上或小企業信用等級達到a+(含)以上;辦理進口代收項下信托收據貸款的客戶在我行信用評級應為AA級(含)以上或小企業信用等級達到aa+(含)以上;

6)其他方面符合我行授信的條件。

八、進口提貨擔保

1.產品定義

我行根據客戶(開證申請人)的要求,為其開立信用證后,在進口貨物先于承運貨物提單到達時,為客戶先行提貨而向承運人(船公司或其他運輸公司)出具的書面保證書。

2.適用范圍

適用于海運航程較短、貨物早于單據達到情況,幫助進口商及時提貨,避免滯港。

3.辦理條件

1)依法核準登記,具有經年檢的法人營業執照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件;

2)擁有貸款卡;

3)在我行開立結算賬戶;

4)有進出口經營權;

5)客戶在我行有授信額度或存入全額保證金。

九、海外代付

1.產品定義

海外代付業務:指我行根據進口商資信狀況,在其出具信托收據并承擔融資費用的前提下,由我行境內分行指示海外銀行代進口商在信用證、進口代收、T/T付款等結算方式下支付進口貨款所提供的短期融資方式。

2.適用范圍

1)出口商希望獲得即期付款,但進口商及進口商銀行希望遠期付款并獲得資金融通。

2)我國資金成本高于出口方所在國家和地區。

3.辦理條件

具有出口經營權并在我行開立結算賬戶、以信用證、托收或匯款方式結算的出口商均可向我行申請辦理。

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